市場下跌時，債券往往能夠上漲，從而幫助減少由股票、債券和替代資產組成的多元化投資組合的波動性，例如：2022年的情況，當時市場擔憂通脹上升，結果不僅股票市場下跌，連債券市場也遭遇拋售。這引出了我們對黃金的討論，黃金作為對抗通脹的工具，在長期內通常表現穩定，儘管在2022年曾出現過22%的劇烈回撤，但最終全年基本持平。
在投資規劃遮方面可以分為下列三步驟：
一．資金配置：若是將資金投入較長的投資時間軸，這樣就不會經常檢查投資組合，因此能夠忍受更大的波動性。即使未來投資組合遭遇40%至50%的跌幅，也不必因此過度情緒化。採取較為謹慎的步伐，並計劃逐步增加投資組合的資金投入，若任何資產類別出現回調再加速投資。投資計劃進行到這個階段相對輕鬆，即使犯錯，仍處於投資旅程的早期，可以在過程中學習和調整。
二．建構投資組合：建構多元化投資組合的各種方法，包括主動管理（透過共同基金）和被動投資（透過交易所買賣基金，ETF）。若採取混合策略，可以從標準普爾500指數開始，這是美國股市的基準，目前科技股的權重已達32%。對於年輕投資者而言，科技股往往讓人感到安心，因為大家普遍認為「科技引領未來」。然而，雖然科技類股值得配置，但要適度分散風險。因此，可以加入標普500等權重指數以及非美國市場的指數如：英國、歐洲和亞洲，從而進一步降低風險，達到更好的資產分散效果。最終，配置方案可以是：在30%的股票投資中，15%投資於美國市場（其中10%投資於標普500指數，5%投資於標普500等權重指數），其餘的部分則分別投入歐洲、英國和亞洲市場。債券部分，他選擇了一檔全球多元化的債券型基金，這個基金的高投資等級債券配置能夠最大化分散風險。至於黃金，可選擇了一隻黃金ETF，進一步增強了投資組合的多樣性。
三．邁出第一步：儘管這個投資組合在理論上可能並非最完美的配置，但對於一位剛起步的年輕投資者來說，已經足夠了。未來，根據市場情況可以進行調整，而這種多元化的投資方式有助於降低虧損的風險，並能讓他對自己及風險有更深入的了解。
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